用户名下有贷款，但是按时还款了，这样并不会产生负面影响。虽然贷款记录会上征信，但是按时还款的信息会成为个人征信的一部分，没有信贷记录用户就是征信白户。征信白户申请办理信贷业务，审核会更加严格，因此有贷款记录反而有利于后续申请信贷业务。

贷款按时还款还有利于维护个人征信，征信中都是按时还款的信息，说明用户具有较强的还款能力与还款意愿，这样申请办理信贷业务，通过审核的几率会增加。当然，这部分贷款会导致个人存在一定的负债，只要负债率不是太高，也不会影响后续申请其他的贷款。

总而言之，用户名下有贷款，只要按时还款了并且个人负债率不高，那么基本上不会产生任何的负面影响。只有不良信用记录、该负债率才会影响到个人申请信贷业务。