用户名下的欠款很多，仍然可以申请房贷。如果在申请房贷时，之前的欠款导致个人负债率过高，那么银行会要求用户提前还清之前的贷款，之前的贷款还清后，则可以继续申请房贷。而申请房贷时，银行没有要求用户还清之前的欠款，则之前的欠款并没有影响到房贷。
不同的用户还款能力不同，因此欠款很多是分情况来讨论的。当用户还款能力较强时，欠款较多不会导致个人负债率增加，则用户后续办理其他信贷业务不受之前欠款的影响。而用户的还款能力较弱，欠款较多已经让负债接近饱和，这样后续基本无法申请其他的贷款。
用户可以在申请房贷之前，提前还清部分贷款，负债率降低以后，确实有利于帮助用户通过房贷审核。但是，最终能否通过审核，要以银行给出的审核结果为准。
