贷款记录一辈子都有。用户申请的贷款，只要上征信，那么还清欠款后，贷款记录会一辈子保留在用户的征信中。用户申请办理信贷业务，还清了欠款，信贷业务的记录会一直保留在征信中，从而成为个人征信的一部分。而用户申请了信贷业务，还清欠款后记录删除了，那么用户就会成为征信白户。

贷款记录与逾期记录不同，逾期记录只要还清逾期的欠款，5年以后会自动从征信中删除。而贷款记录，还清了欠款也会一直保留记录，后续申请信贷业务，金融机构会通过之前的信贷记录来判断用户的还款能力与还款意愿。因此，征信中有贷款记录并不是坏事。

相反，征信中没有任何贷款记录，也就是我们常说的征信白户，征信白户在申请贷款时，由于无法评估用户的还款能力与还款意愿，因此贷款审核会变得更加严格。